Что изменилось в переводах между физлицами в 2025 году

Лето 2025 года ознаменовалось серьёзными изменениями в финансовом регулировании: контроль за переводами между гражданами стал строже. Многие россияне встревожены: а не станут ли теперь любые поступления на карту поводом для интереса со стороны ФНС или даже блокировки счёта? Разбираемся, действительно ли переводы стали «опасными».

Что изменилось в 2025 году

С 1 июня 2025 года у Росфинмониторинга появились новые полномочия: теперь он может блокировать операции физических лиц без суда сроком до 10 дней, если заподозрит их в отмывании денег или иных сомнительных действиях. Это не означает, что каждый перевод теперь автоматически становится подозрительным. Однако определённые признаки активности действительно вызывают интерес как у банков, так и у надзорных органов.

Какие переводы могут вызвать подозрение

Банки и Росфинмониторинг обращают внимание на клиентов, чьи финансовые операции соответствуют одному или нескольким тревожным признакам:

большое количество переводов от разных лиц (более 10 в день или 50 в месяц);
значительное число операций (свыше 30 в день);
крупные суммы (от 100 тыс. рублей в сутки или 1 млн в месяц);
быстрый вывод средств после получения (менее одной минуты);
частые переводы при минимальном остатке на счёте;
отсутствие платежей юридическим лицам (например, ЖКХ, интернет).

Подобная активность может восприниматься как признак нелегальной предпринимательской деятельности, особенно если у человека нет статуса самозанятого или ИП.

Налоги: платить или не платить

Сам факт получения перевода не означает автоматически обязанность платить налог. По словам экспертов, налогообложению подлежат только доходы от товаров, работ или услуг, например:

аренда жилья;
оплата консультаций;
фриланс-услуги.

Если деньги получены в подарок или как возврат долга, платить НДФЛ не нужно. Однако налоговая вправе запросить пояснения, особенно если сумма перевода велика или поступления регулярны.

Как защитить себя: советы экспертов

Платежи между физлицами остаются законным и безопасным инструментом — при соблюдении простых рекомендаций:

Указывайте назначение перевода в комментарии: «подарок», «возврат долга», «на день рождения».
Избегайте массовых поступлений от незнакомых лиц, особенно если суммы повторяются или обналичиваются.
Храните подтверждающие документы: расписки, договоры, переписку — они пригодятся при запросах банка или налоговой.
Оформите статус самозанятого, если часто получаете оплату за услуги — это защитит вас от претензий.

Такие меры помогут избежать блокировок и проверок, даже если ваша активность активная, но легальная.

Что делать, если поступил запрос от ФНС или банка

Если вы получили уведомление о приостановке операции или вызов в налоговую, важно не игнорировать ситуацию:

Ответьте на запрос с пояснением источника средств;
Приложите подтверждающие документы;
При необходимости — подайте декларацию и уплатите налог;
Обжалуйте решение, если не согласны с претензиями.

Помните: заплатить налог добровольно — дешевле и проще, чем спорить с системой после проверки.

Слухи о «тотальном контроле» и автоматическом налогообложении всех переводов — преувеличение. Но новая реальность требует осторожности и финансовой грамотности. Если вы получаете переводы регулярно и в крупных объёмах — действуйте прозрачно и с пояснениями. Тогда никаких проблем ни с банком, ни с налоговой не возникнет.