Страховка по сберегательным сертификатам вырастет до 2,8 млн рублей

Власти России приняли решение увеличить лимит страхового возмещения по безотзывным сберегательным сертификатам с длительным сроком (от трех лет) с 1,4 млн до 2,8 млн рублей. Об этом сообщили представители Минфина, Банка России и Агентства по страхованию вкладов (АСВ), подтвердив согласование законопроекта. Нововведение направлено на повышение привлекательности долгосрочных вложений для граждан и укрепление финансовой системы.

Как изменится защита сбережений

Повышение страхового лимита позволит вкладчикам комбинировать различные инструменты сбережений с большей выгодой. Если гражданин использует как обычные вклады, так и сберегательные сертификаты, общая сумма гарантированного возмещения в одном банке может достичь 4,2 млн рублей. При этом лимит для стандартных депозитов и накопительных счетов останется на уровне 1,4 млн рублей.

Увеличение страховки должно мотивировать россиян выбирать долгосрочные финансовые продукты. По словам представителя Минфина, это не только повысит сохранность средств, но и расширит предложение таких инструментов со стороны банков. В свою очередь, Банк России и АСВ отмечают, что мера привлечет в экономику «длинные деньги», необходимые для стабильного кредитования.

Зачем нужны долгосрочные вложения

Большинство россиян предпочитают краткосрочные вклады: около 95% депозитов открываются на срок до года. Это ограничивает возможности банков финансировать долгосрочные проекты, такие как ипотека или инфраструктурные инвестиции. Повышение страхового лимита для сберегательных сертификатов — одна из мер, направленных на изменение этой тенденции.

Преимущества нововведения для экономики и граждан:

• Снижение рисков для банков. Долгосрочные средства помогут стабилизировать ликвидность кредитных организаций.
• Повышение доверия к сбережениям. Усиленные гарантии привлекут тех, кто опасается за сохранность средств.
• Стимул для долгосрочного планирования. Граждане смогут увереннее вкладывать деньги на длительный срок.

Эксперты считают, что мера поддержит развитие финансового рынка, но ее эффект будет зависеть от дальнейших шагов по популяризации сертификатов. Например, президент Владимир Путин в феврале 2024 года предложил возродить интерес к этому инструменту, установив минимальный срок в три года и увеличив страховку.

Почему сертификаты пока не популярны

Сберегательные сертификаты пока занимают незначительную долю на рынке: их общий объем составляет всего 4 млрд рублей против 54 трлн рублей на всех вкладах и счетах. По данным правительства, лишь девять банков активно используют этот инструмент. Основная причина низкой популярности — отсутствие гибкости по сравнению с обычными вкладами.

Профессор РАНХиГС Алексей Войлуков отмечает, что до 2018 года сертификаты на предъявителя были востребованы, так как их можно было передавать или использовать в расчетах. Однако после запрета таких инструментов интерес к ним резко упал. Современные безотзывные сертификаты не позволяют досрочно снять средства, что отпугивает вкладчиков, особенно в условиях экономической нестабильности. Кроме того, ставки по долгосрочным депозитам часто ниже, чем по краткосрочным, что снижает их привлекательность.

Перспективы и мнения экспертов

Эксперты расходятся во мнениях о будущем сберегательных сертификатов. Вениамин Каганов из Ассоциации развития финансовой грамотности считает, что повышенная страховка найдет отклик у консервативных инвесторов, таких как пенсионеры или граждане среднего возраста, которые предпочитают надежные инструменты. Он подчеркивает, что в условиях неопределенности спрос на защищенные продукты растет.

С другой стороны, Евгений Горюнов из Института Гайдара сомневается в массовом интересе к сертификатам. По его мнению, невозможность досрочного снятия средств делает их менее конкурентными, а банки вряд ли будут предлагать высокие ставки для компенсации рисков. Борис Копейкин из Института экономики роста добавляет, что вкладчики предпочли бы общее повышение страховки по всем депозитам, но крупные банки не готовы поддерживать менее надежных конкурентов через систему страхования.

В долгосрочной перспективе сберегательные сертификаты могут стать популярнее, если экономика стабилизируется, а инфляция снизится до 4% и удержится на этом уровне. Пока же их ниша остается ограниченной, и значительного роста вложений в ближайшее время эксперты не ожидают.