Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями

Сегодня многие планируют увеличить свои доходы и накопления. Быстро достичь цели помогут успешные инвестиции. Одной их причин, почему часть желающих не готова начать инвестировать какие-либо суммы, является ограниченность своих финансовых возможностей.

Однако копить ради инвестиций не нужно, заработать высокий доход возможно и при минимальных вложениях, инвестируя небольшие суммы. Такой подход правильный для инвестора-новичка, так как он накопит опыт в инвестициях и выработает дисциплину, а возможные потери от ошибок будут минимальными. Наша статья поможет ему разобраться в инструментах и стратегий вложения и преумножения капитала, вложив деньги, в подходящие инструменты.

Можно ли успешно инвестировать без больших денег?

Откладывая долю своего регулярного дохода на сбережения, вы накопите небольшую сумму спустя время. Однако из-за инфляции деньги начнут обесцениваться, темпы пополнения не будут поспевать за ростом цен. Компенсировать инфляцию с запасом можно, если часть накоплений будет направляться на инвестиции.

На сумму, вложенную на вклад или накопительный счёт, начисляется фиксированный или плавающий процент, который обычно немного выше инфляции. Открыв депозит на 30000 рублей под 10% годовых, вы получите доход в 3000 рублей через год или 9000 через три. При вкладе с плавающим процентом ежегодный доход может оказаться больше или меньше.

Покупка высоколиквидных акций за небольшую сумму в случае их роста может принести доходность до нескольких десятков процентов. Если ценная бумага стоимостью 2500 рублей вырастет до 3500 спустя полгода, то рост составит 40%.

Сохраняя деньги в инвестициях, можно зарабатывать больше благодаря начислению процентов по основной сумме и за выручку от предыдущего периода. Это эффект сложных процентов. Его можно получить несколькими способами: капитализацией процентов по вкладу, реинвестированием купонного дохода от облигаций или суммы дивидендов от акций.

Варианты инвестиций с минимальными вложениями

Минимальный финансовый запас не препятствие для совершения инвестиций. Вложить небольшие деньги можно в разные виды активов, основная задача – правильно распорядиться своими возможностями и ценными бумагами.

Банковские вклады

Это самый консервативный способ вложений с минимальным риском. Вклад выгодно брать, когда необходимо увеличить доход от суммы за ограниченный срок (от месяца до трёх лет), при этом зная заранее размер дохода (определяется в договоре с банком).

Вклады до 1,4 млн рублей защищены государством, что минимизирует риск потери вложений даже в случае проблем банка с деньгами. Если необходимо досрочно закрыть депозит, клиент получит изначальную сумму в полном объёме. Но он может потерять все накопленные проценты из-за штрафных санкций.

Недостатком является низкий процент доходности, деньги могут обесцениться быстрее, чем будет накапливаться доход. Инвестируя таким образом, обращайте внимание на те условия договора, из-за невыполнения которых доходы от вклада сократится.

Облигации

Это ценные бумаги на фиксированную сумму, которую привлекает эмитент под обязательство выплат инвесторам номинала актива и дохода за пользование им в оговорённый условиями выпуска срок.

Инвестиционный риск облигаций низкий. Доходность ценных бумаг можно спрогнозировать с большой точностью. В обычной экономической ситуации они более доходны, чем вклады, но прибыльны менее, чем акции. Доходы от облигаций позволяют сохранять минимальные сбережения, но не всегда опережают инфляцию из-за небольшой суммы выплат.

Государственные облигации надёжные, риск крайне минимальный: выплаты не смогут осуществляться только из-за коллапса финансовой системы. Корпоративные облигации прибыльнее государственных, но их надёжность зависит от финансового состояния компании. Доходность долговых ценных бумаг снижается с длительностью дюрации – срока возврата средств, вложенных в конкретную облигацию.

Акции и ETF

Заработать на инвестициях в акции можно, покупая и продавая их по выгодной стоимости или получая дивиденды. Инвестировать в акции с минимальной стоимостью на бирже следует, если:

• актив имеет потенциал к росту;
• эмитент проводит стабильную дивидендную политику.

Доход от ценных бумаг может быть большим, но риски инвестиций увеличиваются. Акции могут как подорожать, так и подешеветь, причём колебания цены сильны. Размер дивидендов зависит от прибыли и изменяется ежегодно, причём компания может отказаться от их распределения.

Основные риски акций связаны с финансовой устойчивостью компаний и общей экономической ситуацией. Диверсифицировать их могут активы инвестиционных фондов (ETF). Состав индекса формируется из акций, облигаций, биржевых товаров, валюты и других инструментов. Покупая ETF, инвестор получает право на долю прибыли от набора ценных активов в составе фондов, но не является их собственником.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Управляющая компания собирает вложения участников и самостоятельно выбирает, куда инвестировать. Имущество делится пропорционально сумме вложенных собственниками ПИФа денег на доли, на владение которыми они получают право.

Фондами управляют профессиональные инвесторы, а их работа контролируется финансовыми регуляторами. Однако ПИФы могут уйти в убыток, и даже в этом случае сотрудники управляющей компании должны получать вознаграждения от пайщиков. Доля вкладчика может уменьшиться, а его доход от ценных бумаг не гарантирован. Зато для инвестиций в этот инструмент вам потребуется совсем небольшая сумма денег, как правило, входной порог составляет 1000 рублей.

Краудлендинг

Это альтернативный способ инвестирования небольшой суммы денег. Вкладчики отдают свои средства бизнесу в долг, а компания позднее их возвращает вместе с процентами по займу. Всё происходит через специальные онлайн-платформы.

Инвестировать можно начиная с нескольких тысяч рублей. Пользователь предлагает деньги под некоторую процентную ставку, а площадка просчитывает вероятность возврата займа. К заёмщикам предъявляются гораздо более жёсткие требования: компания должна не иметь долгов и реально осуществлять деятельность некоторый срок.

Надёжность вложений и потенциальный доход в краудлендинге выше, чем в акциях. Остерегайтесь предлагаемых высоких доходностей: они могут говорить о мошенничестве заёмщика либо владельцев платформы. Появляются риски потери вложенных средств, потому что их возврат в подобных ситуациях не гарантирован.

Среди платформ краудлендинга наиболее популярны JetLend, ВДело, Поток, CrowdMoney, ProfiInvest.

Онлайн-проекты

Вложить деньги можно в большое количество онлайн-проектов с разным риском. Открыть курсы или создать сайт в интернете стоит совсем небольших средств, однако приходится тратить на раскрутку проекта, который может оказаться неудачным. Но риск не сравнится с инвестициями в стартапы или криптовалюты. Вложить небольшую сумму и хорошо заработать можно в момент выхода на рынок проекта с перспективами развития в несколько лет. Если прогноз будет точен, то доходность активов компании, придумавшей идею, окажется высокой. В ином случае вложенную сумму и потраченного времени не вернуть.

Как начать инвестировать с небольшим капиталом

Прежде чем вложить деньги и начать зарабатывать на инвестициях, поставьте перед собой финансовые цели. Они должны быть реалистичными, ведь быстро нарастить капитал с минимальных вложений не удастся. Затем изучите работу рыночных инструментов и рассмотрите стратегии. Исходя из целей и своей чувствительности к риску, инвестор прорабатывает план действий, а затем выбирает наиболее подходящие для вложений активы, включая ценные бумаги, паи ПИФов или акции биржевых фондов.

Инвестировать можно дистанционно на специализированных онлайн-платформах. Выбор постоянно растёт.

Выбор платформы для инвестирования

Инвестиционная платформа – сервис, позволяющий инвестору вложить деньги в инструменты и проекты. Сегодня он может выбирать среди множества платформ. Ключевыми критериями выбора являются:

• репутация – полная информация о платформе, наличие разрешений регуляторов, отзывы;
• условия инвестирования – минимальный порог входа, доступные инструменты, размер комиссий;
• удобство использования – интерфейс и навигация между разделами;
• доступ к образовательным ресурсам – наличие обучающих материалов, раскрывающих информацию о работе инструментов.

Несколько платформ, чаще выбираемые инвесторами, отличаются по перечисленным признакам. Сравнение приведём в таблице.

Лучшей среди рассмотренных платформ является Jetlend, Поток вызывает большие вопросы. Выбор в любом случае остаётся за инвестором.

Пошаговое руководство

Чтобы воспользоваться услугами электронной площадки для инвестирования, необходимо сначала пройти авторизацию через почту, аккаунт в соцсети или номер телефона. После этого предпримите следующие шаги:

• Шаг 1. Ввести требуемые личные данные и открыть специальный счёт.
• Шаг 2. Перевести деньги на счёт, после чего инвестирование будет доступно.
• Шаг 3. Изучение проектов и условий для инвестирования.
• Шаг 4. Провести сделку, перечислив безналичные средства оператору платформы, который отправит их заёмщику.
• Шаг 5. Фиксирование договора инвестирования. Это можно сделать выпиской из реестра договоров.

Подготовка к сделкам на платформе необходима. Инвестор должен пройти обучение, в рамках которого получит знания о работе финансовых инструментов и стратегий, а также уметь анализировать ситуацию по активу и рынку в целом.

Риски и возможности минимальных вложений

Инвестиции привлекают возможностью извлечь из минимальной суммы заметную прибыль, на которой можно заработать, реинвестируя вложения. Но доходность средств может оказаться ниже ожидаемой, а при неудачном сценарии можно вовсе потерять средства. Основными рисками инвестиций являются:

• рост инфляции, процентных ставок;
• общая негативная ситуация на финансовом рынке;
• политические изменения, влияющие на экономику;
• финансовые проблемы и банкротства компаний;
• мошенничества в инвестиционных проектах.

Чтобы их избежать, необходимо следовать финансовой дисциплине. Диверсифицируйте инвестиции, не вкладывайте все средства в один актив или группу активов. Умейте вовремя открывать и закрывать торговые позиции, определять тенденции рынка. Важно иметь определённый уровень вложений, который вы готовы потерять.

Ошибки новичков

Небольшие деньги на инвестиции направляют новички, не имеющие опыта финансовых операций. Они очень часто совершают ошибки. Что нужно сделать, чтобы суметь их избежать?

• Необдуманные вложения – перед инвестированием нужно просчитать потенциальные доходы и расходы, взвесить и проанализировать все риски.
• Отсутствие стратегии – перед инвестированием важно составить собственный план действий и следовать ему, чтобы избежать хаотичных действий под влиянием рынка и эмоциональных решений.
• Инвестирование в долг – при риске потерять вложения важно накопить хотя бы небольшие сбережения, чтобы застраховаться от долгов на ещё большие суммы.
• Инвестиции большими траншами – определитесь, какую часть имеющейся суммы вам не страшно потерять, не затрагивая подушку финансовой безопасности.
• Выбор крайне рисковых предложений – в большинстве случаев предложение многократно преумножить капитал в короткие сроки является мошенничеством. От подобного лучше воздерживаться.
• Инвестировать, не пройдя обучение – развиваться в любом деле необходимо постоянно, но освоить азы инвестирования стоит до того, как вложите деньги.

Новичкам рекомендуется иметь представление о возможных ошибках, которые могут стоить финансовых потерь. Так они смогут не допустить неприятных ситуаций, которые могут сказаться психологически.

Заключение

Для инвестиций нет никакой финансовой планки, можно заработать, даже вложив совсем небольшие деньги. Однако для успеха нужно правильно подготовиться: понять, как работают инструменты, изучить предложения, выбрать из них наиболее соответствующее вашим финансовым целям, найти наиболее удобную и понятную инвестиционную платформу. Пройдите обучение и лишь после этого начните инвестировать, открыв личный инвестиционный счёт.