Старт в инвестициях: пошаговые инструкции для новичков

Надоело чувствовать себя белой вороной, когда все в компании обсуждают фондовый рынок, акции, ценные бумаги, а вы не понимаете ни слова? Тогда наша статья для вас. На первый взгляд тема инвестиций кажется сложной и запутанной, но мы подготовили пошаговые инструкции и советы. Благодаря им, вы не только сможете разбираться в финансовых вложениях, но и заработать, начав инвестировать!

Что такое инвестиции и зачем они нужны?

Инвестирование — это процесс вложения средств с целью заработать или увеличить капитал в будущем. Это может быть покупка акций, облигаций, недвижимости, а также вложения в стартапы и другие бизнес-проекты. Зачем нужны инвестиции? Во-первых, они позволяют сохранить и приумножить капитал. В условиях инфляции деньги теряют свою покупательную способность, и инвестирование помогает защитить сбережения. Во-вторых, вкладывая средства в бумаги организаций, вы способствуете развитию бизнеса. Компании, получая финансирование, могут расширять производство, внедрять новые технологии и создавать рабочие места.

Кроме того, инвестиции могут быть источником пассивного дохода. Например, дивиденды или арендные платежи от недвижимости обеспечивают регулярные поступления. Наконец, наличие инвестиционного портфеля помогает диверсифицировать риски. Распределяя средства между различными активами, инвесторы могут снизить вероятность потерь. 

Основные типы инвестиций

Для того чтобы инвестировать средства и получать дополнительную прибыль, существует несколько инструментов. 

• Акции позволяют получать доходы от роста стоимости и дивидендов. Прибыль от дивидендов может быть невелика, но прибыль от роста стоимости бумаг, особенно крупных и надежных компаний, существенна. Из главных минусов подобного инструмента стоит отметить высокую волатильность, ведь при покупке акции компании вы разделяете не только ее успех и заработанные деньги, но и возможные убытки. 
• Облигации — это займы компаниям и государству, предусматривающие регулярные выплаты. В этом случае риски гораздо ниже, и такой инструмент рекомендуется для консервативных инвесторов, желающих избежать потерь и получать небольшой, но гарантированный доход. 
• Инвестирование в фонды и Exchange Traded Fund (биржевые инвестиционные фонды) позволяют инвесторам получать доступ к разнообразным активам, минимизируя риски и упрощая процесс инвестирования. 

Фонды, которые управляются профессиональными управляющими, представляют собой объединение средств многих инвесторов. Эти управляющие выбирают активы для покупки на основе стратегии фонда. Существуют различные типы фондов, включая акционные, облигационные и смешанные. Инвесторы могут покупать паи фонда, что позволяет им участвовать в доходах и убытках фонда пропорционально их вложениям. ETF — это особый вид фондов, который торгуется на бирже как акции. Это означает, что инвесторы могут покупать и продавать ETF в течение торгового дня по рыночной цене. ETF обычно отслеживают определенный индекс, например, S&P 500, что позволяет инвесторам легко диверсифицировать свои портфели. Одним из главных преимуществ ETF является их низкая стоимость и прозрачность, так как они часто имеют более низкие комиссии по сравнению с традиционными фондами. Такие финансовые инструменты предлагают инвесторам возможность диверсификации и снижения рисков, что делает их привлекательными для вкладчиков любого уровня.

• Заработать можно и на недвижимости, цена на которую постоянно растет. Она традиционно считается одним из самых привлекательных инструментов для инвестирования, но один из главных минусов — это высокий порог входа, если вы не получили квартиру в дар или наследство. Для экономии времени и нервов можно воспользоваться фондами недвижимости или апарт-отелями. Однако при выборе недвижимости как инструмента следует также рассчитать прибыль и оценить риски, особенно при покупке недвижимости в ипотеку. 
• Альтернативными инвестициями называют финансовые инструменты, которые не относятся к традиционным классам, таким как акции, облигации, недвижимость. К ним можно отнести антиквариат, предметы искусства, коллекционные монеты, драгоценные металлы, золото, редкие автомобили и т.д. Эти инвестиции часто имеют низкую корреляцию с традиционными рынками, что может помочь диверсифицировать портфель и снизить риски. Драгоценные металлы и другие альтернативные инвестиции могут быть менее ликвидными и более сложными в управлении, но они также могут предложить потенциально высокие доходы и защиту от инфляции. Именно поэтому рекомендуется вкладывать в драгоценные металлы на долгий срок — до 20 лет. 

Пошаговая инструкция для начинающих

В последнее время инвестиции становятся очень популярной темой, причин для этого много. Например, такие финансовые инструменты, как банковские вклады, проценты по которым стабильно снижаются, из-за чего люди ищут альтернативные и более доходные варианты вложения денег. И, конечно, первое, что приходит в голову — это фондовый рынок и акции, про которые говорят сейчас повсюду. Когда человек впервые задумывается о том, чтобы начать инвестировать, у него возникает первый и логичный вопрос — а куда вложить деньги?

Определение целей инвестирования

Для успешных инвестиций, как думают многие начинающие, недостаточно просто открыть счет у брокера, купить акции Apple или Tesla, ведь их сейчас покупают все. Запомните: первое, с чего начать — это определение целей. Конечно, можно спросить: «Какие цели могут быть при инвестировании?» Ответ очевиден — получить деньги и обеспечить себе пассивный доход, чтобы не работать и жить на дивиденды. Но не все так просто, инвестиционные цели составляются индивидуально. 

Цель должна быть четкой, конкретной, с указанием всех деталей и ограниченная по времени. Например: «Через двадцать лет мне нужен пассивный доход в размере 1 млн рублей в год». В этом случае можно подсчитать, что при 10-процентной годовой доходности на счете должно быть около 10 миллионов рублей. А для этого с учетом первоначальной суммы в 100 000 рублей и сложного процента, вы должны будете ежемесячно пополнять счет на 15000 рублей, тогда через 20 лет можно будет выйти на планируемый уровень доходов. И таких целей может быть несколько на разные сроки. Может быть, через год вы хотите заработать на автомобиль за 1 млн рублей, эту цель также необходимо максимально конкретно прописать, чтобы следовать плану. Только имея четкие инвестиционные цели, вы сможете добиться успеха на фондовом рынке и научиться грамотно инвестировать. 

Определение склонности к риску

Необходимо определить свою склонность к риску. Это делается для того, чтобы вы могли выбрать стратегию инвестирования, которая работает для вас, и определенные активы, способные приносить разный доход. Например, если вы соберете портфель только из облигаций, такой портфель будет проигрывать по доходности портфелю, который состоит только из акций. Но первый будет в несколько раз меньше подвержен риску и волатильности. Чем больше доход, тем больше и риск. 

В зависимости от того, какую просадку вы можете выдержать, такими и будут ваша инвестиционная стратегия и инструменты. Подсчитайте, какую сумму вы готовы потерять, при этом не предпринимая никаких действий со своей стороны? Вы не должны после этого оказаться в депрессии или с нервным срывом. Будете ли вы готовы к просадке в 30 процентов или же вы не готовы даже к 5-процентной просадке?

Если вы думаете, что стоимость бумаг будет всегда расти, — вы ошибаетесь. К сожалению, бывают периоды, когда вам придется наблюдать за падением стоимости ценных бумаг. Также для определения склонности к риску вам стоит вспомнить свои цели. Чем меньше срок инвестирования, тем меньше вы должны рисковать. Долгосрочные цели допускают более высокие риски, так как на длинном горизонте инвестирования высока вероятность того, что все просадки будут отыграны. 

Оценка финансового положения

Если у вас нет стабильного источника дохода или даже имеются кредитные обязательства, склонность к риску должна быть минимальна. И только после решения финансовых проблем и появления стабильного источника дохода стоит думать о возможности повышения риска. Также, проанализировав свое финансовое положение, подумайте, есть ли у вас подушка безопасности или же иные накопления, потому что отсутствие запасов капитала больше говорит в пользу консервативной стратегии и соответствующих инструментов. 

И, наконец, возраст — чем моложе человек, тем больше он может позволить себе рисковать. 

Выбор стратегии и инвестиционного инструмента

Стратегия инвестирования бывает консервативной — с минимальным риском, но и с малой доходностью. Цель такого портфеля — сохранение средств и получение умеренной доходности. В нем будут преобладать защитные финансовые инструменты, допустим, облигации, которые пусть и не принесут высокой доходности, но максимально защитят ваши вложения. Пример: 75 процентов облигаций и акции — 25 процентов. 

Стратегия может быть сбалансированной, где вы сможете получить при средней доходности ценных бумаг средний уровень риска. В таком портфеле можно либо выровнять акции и облигации по количеству, или же сделать небольшой перевес в пользу первого инструмента.

Также существует агрессивная стратегия, при которой инвестировать можно с самой высокой прибылью, но при повышенных рисках. Такой портфель в большинстве своем должен состоять из активов, которые характеризуются высоким уровнем риска и являются наиболее доходным инструментом.

И только после этого идет открытие счета у брокера и формирование своего инвестиционного портфеля ценных бумаг на основе всей информации. 

Определив свои цели, сроки инвестирования, риск, стратегию инвестирования, вы определяете для себя активы, отдельные компании, либо же индексные фонды, которые будут включены в ваш инвестиционный портфель.

Как снизить риски?

Диверсификация — это один из ключевых принципов управления инвестициями, который помогает снизить риски. Перед тем как включить ценные бумаги в портфель, проведите тщательный анализ. Изучение финансовых показателей, рыночных тенденций и потенциальных рисков предостережет от вложений в активы с высокой вероятностью потерь.

• Не стоит слишком сильно увлекаться одним классом активов. Распределите инвестиции между бумагами надежных эмитентов, недвижимостью и другими инструментами. Это поможет снизить влияние негативных событий на один сектор. 
• Инвестируйте как в российские, так и в зарубежные активы, что убережет от экономических и политических рисков. 
• Рынки меняются, и то, что было хорошей инвестицией в прошлом, может стать рискованным в будущем. Регулярно пересматривайте свой портфель и вносите в него изменения в зависимости от текущих условий. 
• Для тех, кто только начинает инвестировать, отличным вариантом являются индексные фонды. Они позволяют инвестировать в широкий спектр активов, что автоматически гарантирует диверсификацию. 
• Не стоит выделять слишком много средств на активы с высокой волатильностью. Установите лимиты на такие инвестиции, чтобы защитить основной капитал.

Изучение рынка является ключевым элементом в снижении инвестиционных рисков. Понимание текущих тенденций, экономических показателей и поведения активов позволяет инвесторам принимать более обоснованные решения. 

Во-первых, с помощью анализа исторических данных выявляются закономерности, и можно предугадать возможные изменения в будущем. Это позволяет избежать инвестиций в активы, которые могут оказаться убыточными.

Во-вторых, изучение рынка включает в себя мониторинг новостей и событий, которые могут повлиять на стоимость бумаг. Например, изменения в законодательстве, экономические кризисы или технологические прорывы могут существенно изменить рыночную ситуацию и доход от активов. Быстрое реагирование на такие события помогает минимизировать потери.

Понимание рыночной структуры и конкуренции в отрасли позволяет инвестировать в более стабильные и перспективные компании. Долгосрочный подход к инвестициям, основанный на тщательном анализе, помогает не только снизить риски, но и увеличить шансы на получение прибыли от ценных бумаг в будущем. Долгосрочные инвестиции обычно приносят более высокую доходность, чем краткосрочные, что делает их более безопасным выбором для снижения рисков.

Как выбрать брокера?

Для доступа к биржевым торгам необходим брокер, то есть финансовая организация со специальной лицензией. Такие функции могут быть как и у банка, так и у отдельной организации. По сути, брокер — это ваши глаза и руки на бирже: именно он информирует вас о ходе торгов, покупает ценные бумаги и предоставляет отчеты о сделках, перечисляет государству налоги. 

Для выбора надежного брокера необходимо тщательно изучить рейтинг брокеров, ориентируясь на количество клиентов. Чем крупнее компания, тем меньше риска банкротства. 

За каждую сделку с бумагами брокер получает комиссию или же существует ежемесячная фиксированная плата. Поэтому очень важно изучить тарифы брокера, например, если вы покупаете сразу все ценные бумаги и некоторое время не планируете ничего покупать и продавать, то тариф с ежемесячной оплатой вам уже не подойдет. 

У крупных брокеров всегда есть мобильные приложения для удобного доступа к личному кабинету и своим ценным бумагам. 

На первоначальном этапе выбирайте самые простые тарифы, но не гонитесь за низкой комиссией, проверьте обязательные платежи и другие возможные траты. Не стесняйтесь обращаться со всеми вопросами к службе поддержки — ведь это их работа! Только после изучения всех нюансов можете заключать договор об обслуживании, после чего убедитесь, что брокер открыл вам счет. 

Без опыта начинающему инвестору сложно выбрать идеального брокера, но его всегда можно будет поменять. Если даже вы переплатили за обслуживание, можете считать это просто опытом и обретением практических знаний. 

Распространенные ошибки начинающих инвесторов

Инвестирование может быть увлекательным и прибыльным занятием, но многие новички совершают ошибки, которые могут привести к потере вложенных денег. Одна из самых распространенных ошибок — это отсутствие четкого плана. Без стратегии инвесторы могут принимать импульсивные решения, что часто приводит к неудачам.

Еще одной ошибкой является недостаток диверсификации. Многие начинающие инвесторы вкладывают все свои средства в одни ценные бумаги или сектор, что увеличивает риски. Диверсификация помогает распределить риски и защитить капитал.

Также стоит отметить эмоциональные решения. Страх за деньги или жадность могут подтолкнуть инвесторов к продаже активов в панике или покупке на пике стоимости. Важно сохранять хладнокровие, не поддаваться панике за вложенные деньги и следовать заранее разработанному плану.

Наконец, многие не уделяют должного внимания обучению. Инвестирование требует знаний, анализа ценных бумаг и понимания рынка. Игнорирование этого аспекта может привести к серьезным ошибкам. Изучение основ и постоянное самообразование — ключ к успеху!

Надеемся, что наша статья была для вас полезной, ведь инвестиции для начинающих могут показаться сложной темой, но с правильным подходом — это начало пути к будущему со стабильным доходом. Планомерно изучая различные инструменты, следуя выбранной стратегии и проводя анализ своих инвестиций можно добиться отличных результатов. Главное — быть терпеливым и последовательным, ведь успешное инвестирование требует времени!