Ипотечные программы в 2023 году

По оценкам аналитиков, в прошлом году среди населения России значительно снизился спрос на ипотечные продукты. Исключение составили льготные предложения. По данным портала «Домклик», по итогам 9 месяцев 2022 года, было выдано на 36% меньше ипотечных кредитов, чем в аналогичном периоде предыдущего года. Противоположная ситуация сложилась по льготной ипотеке – в целом по стране количество таких сделок выросло на 25%, а в некоторых регионах рост составил до 50%.

В связи с ростом спроса на такие продукты, в конце года Президентом РФ были даны поручения о продлении программы льготного ипотечного кредитования до 2024 года. Также с января 2023 расширена семейная ипотека. Какие еще изменения в сфере кредитования покупки жилья нас ждут в 2023 году,  и что будет происходить со ставками, разберемся далее.

Ипотека с льготной ставкой на покупку в новостройках

В 2023 году ипотечный кредит по льготной программе с госучастием будет оформляться под 8% годовых (раньше было 7%). Воспользоваться этими условиями может любой совершеннолетний гражданин России. Действие программы ограничено первым полугодием 2024 года. Выданные средства можно будет потратить на:

• Еще не построенное жилье, приобретаемое по договору долевого участия,
• Готовое жилье в новостройке,
• Строительство собственного частного дома или приобретение вновь выстроенного (например, при покупке жилья в коттеджных поселках, застраиваемых «под ключ»).

Условия получения займа остались неизменными – 15% первоначальный взнос, доступная сумма – до 6 млн. руб. (кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти, для них – до 12 млн. руб.). В случае превышения остаток, оформляется под процент, установленный банком для своих ипотечных продуктов.

Семейная ипотека  

Аналогичный срок продления программы предусмотрен и для ипотечных продуктов, адресованных семьям с детьми. Ставку менять не стали – она осталась на уровне 6 %. Кроме того, в текущем году программу расширили, и теперь принять в ней участие могут все семьи, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей (ранее ипотека выдавалась только тем, у кого ребенок появился после 2018 года) или ребенка-инвалида. Кредит позволит также купить недвижимость на первичном рынке или, если жилье будет приобретаться в сельской местности или на территории Дальнего Востока – допускается покупка «вторички».

Сельская ипотека

В связи с тем, что программа стала наиболее популярным инструментом в пакете разработанных правительством мер по улучшению качества жизни в сельской местности, ее решили сделать бессрочной. Основные условия:

• ставка от 01% до 3 % (определяется банком),
• купить можно как новое жилье, так и «вторичку»,
• действие распространяется на населенные пункты, не считающиеся городскими, либо в городах с населением до 30 тысяч человек,
• первоначальный взнос составляет всего 10% от суммы,
• после оформления права собственности, в жилье обязательно нужно прописаться в течение полугода.

Военная ипотека

В программе принимают участие лица, имеющие статус военных. Условия неизменны уже несколько лет – участие в накопительно-ипотечной системе, заём погашается государством в течение всего срока. Процентная ставка не определена и зависит от банка, который является кредитором.

Ипотека для IT-специалистов

Этот формат предусмотрен для специалистов, официально работающих в компании, имеющей соответствующую аккредитацию, в возрасте 22-44 лет. Процентная ставка установлена на уровне 5%, а действие предложения ограничивается 2024 годом. Приобрести жилье по этой программе можно только на первичном рынке.

Дальневосточная ипотека

Заемные средства выдаются максимально под 2% годовых для покупки готового жилья или постройки нового на территории ДФО до 31 декабря 2030 года. Проживать там в момент подачи заявки необязательно, а вот после оформления права собственности, заемщик должен будет в течение 9 месяцев прописаться в новой квартире или доме.

Ипотека для строительства на территории новых российских регионов

Это новая программа, адресованная жителям ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей. Процент такой же, как и по дальневосточной ипотеке – максимум 2%, максимальная доступная сумма – 6 млн руб., а первоначальный взнос – 10%.

Что с остальными ипотечными продуктами?

Несмотря на широкий выбор программ с льготными условиями, некоторые категории граждан могут не попадать под их действие, и ипотечный заём оформляется на условиях банка. В таком случае ставка устанавливается самой кредитной организацией.

Стоит ли брать?

Специалисты рекомендуют учесть несколько факторов:

• Уровень риска (сейчас рыночные и прочие условия остаются нестабильными, и долгосрочные прогнозы сделать сложно). Прежде чем принять решение о принятии на себя долговой нагрузки стоит оценить свои финансовые возможности, стабильность заработка и прочие факторы.
• Возможные колебания ключевой ставки и, как следствие, ставки по потребительской ипотеке. Не стоит забывать, что ставки по кредитам зависят от ставки рефинансирования, которую в условиях всё еще высокой инфляции могут поднять в любой момент. А вот в случае снижения, кредит можно будет рефинансировать.
• Ограниченность действия льготных программ. Тут все ясно, если покупатель может взять ипотеку по сниженной ставке, он может это сделать только, пока программа не завершилась, а, значит, решение придется принимать сразу.
• Не стоит исключать возможность роста стоимости самого жилья. Несмотря на то, что некоторые специалисты полагают, что в настоящий момент рынок жилья перенасыщен, и возможно небольшое снижение цен, рост стоимости строительных материалов, техники и сопутствующих расходов может оказать аналогичное воздействие на общую ценовую политику застройщиков.