Долгосрочные сбережения: как будет работать новая программа Минфина и Центробанка
В чем идея программы долгосрочных сбережений
Будущая программа позволит накопить гражданам дополнительные деньги на непредвиденные жизненные ситуации и обеспечить себе более высокий уровень жизни при выходе на пенсию. Участие в ней – добровольное.
Общая идея в том, что гражданин с помощью инвестирования должен уметь накапливать вдолгую: на покупку недвижимости, образование, пенсию. Существующие индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) не всегда позволяют это сделать, поскольку ориентированы скорее на среднесрочные инвестиции. Поэтому цель программы долгосрочных сбережений – научить граждан копить, а не только пользоваться кредитами. Вторая цель программы – получение “длинных денег” для российской экономики, рассказала в интервью “Российской газете” директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова.
Особенности новой программы
Сбережения в ней могут формироваться за счет добровольных взносов, маткапитала, перевода уже сформированных средств на накопительную часть пенсии, полученного от вложений инвестиционного дохода. Сбережения могут софинансироваться государством на сумму до 36 тысяч рублей в год.
После того, как программа заработает, нужно будет выбрать оператора (НПФ), который будет инвестировать ваши деньги и управлять ими. Затем нужно будет заключить договор и уплачивать добровольные взносы. Можно будет заключить несколько договоров с несколькими операторами.
Скорее всего, по аналогии с индивидуальными инвестсчетами (ИИС) участник программы сможет получить налоговый вычет. Вернется до 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей. Кроме того, вложенные средства будут застрахованы, как и банковские вклады – только не на сумму до 1,4 млн рублей, а до 2,8 млн рублей.
На кого рассчитана программа
На граждан, которые могут себе позволить откладывать. Если говорить про возрастные группы, то самый оптимальный вариант вхождения в программу – в начале трудовой деятельности, то есть в 25-30 лет, отметила Шишлянникова. Но чаще всего в этом возрасте люди больше потребляют, а не накапливают. Поэтому, по ее словам, более перспективная категория – люди 40-45 лет.
Минимальные сроки вложения
Они могут быть любыми. Но лучше закладывать срок от десяти лет. И нужно учитывать, сколько вам сейчас лет: в особых жизненных ситуациях можно получить накопленные средства без потери инвестиционного дохода и с сохранением налоговых льгот. Также вы можете досрочно выйти из программы по собственному желанию. Но в этом случае вы можете забрать только деньги, которые внесли лично. Средства, полученные от государства, а также накопительная часть пенсии, переведенная в программу, возврату не подлежат. Также если вы уже получили налоговый вычет, то вам придется его возместить, рассказала Ольга Шишлянникова.
Когда программа начнет работать
В ЦБ рассчитывают, что она сможет заработать уже с 1 января 2024 года и получит широкое распространение еще через год. Потенциальное число тех, кто может прийти в программу – более 30 млн человек.
