Сравнение финансовых маркетплейсов
Рынок финансовых маркетплейсов растет и развивается. С каждым годом появляются все больше новых платформ, позволяющих людям удаленно осуществлять финансовые сделки. Среди изобилия предложения, невольно наступает время выбирать, но как понять, какой финансовый маркетплейс лучше? Ответить на этот вопрос можно только сравнив самых крупных и влиятельных участников рынка.
Upstart
Upstart – это универсальный сервис заточенный на P2P кредитовании. Основная деятельность платформы направлена на выдачу заемных средств на любые цели, начиная от оплаты дорогостоящего обучения,заканчивая поддержкой и финансированием предпринимательской деятельности.
Для получения заемных средств на платформе Upstart пользователям необходимо пройти небольшой алгоритм из 3-х простых шагов:
- Зарегистрироваться на платформе Upstart и подать заявку на кредитование;
- Рассчитать срок кредитования;
- Сформировать и утвердить график, по которому будут производиться выплаты;
Далее, в зависимости от срока и назначения кредита, социального статуса и финансового положения заемщика, платформа формирует ставку. Как правило, ставка кредитования фиксирована и варьируется в диапазоне от 8 до 36% годовых
Платформа Upstart использует в работе технологии искусственного интеллекта, которые позволяют рассчитать финансовую способность и добросовестность заемщика. Система полностью анализирует жизненный путь человека, на основе его финансовых и социальных достижение. Такой подход позволяет выдавать деньги людям с низкими финансовыми возможностями, но большими перспективами роста и развития. Срок кредита, как правило, составляет 3 или 5 лет. Чаще всего платформой Upstart пользуются для осуществления небольших финансовых операций, например, погашения долговых обязательств, кредитных карт, оплаты обучения и т.д.
Zopa
Zopa стал одним из самых первых P2P кредиторов на рынке – деятельность финансового маркетплейса начинается с далекого 2004 года и продолжается по сей день. В Январе 2017 года Zopa зафиксировал больше 2.000.000.000 фунтов выданных заемных средств.
Отличительной особенностью данного финансового маркетплейса является полное юридическое сопровождение кредитора. Система самостоятельно определяет финансовые возможности заемщика и на основании данных формирует рейтинг.
Также, в Zopa есть возможность деления вложенных средств и их выдачи для разных пользователей. Например, если инвестор положит на счет 1.000 долларов, то он сможет выдать их 5-ти пользователям по 200 долларов. Такой алгоритм позволяет одному заемщику брать деньги сразу у нескольких инвесторов в небольшом количестве, что значительно упрощает процесс финансирования.
Сумма кредитов в финансовом маркетплейсе Zopa варьируется от 1.000 до 25.000 долларов США. Платформа предоставляет инвестором 4 варианта сотрудничества с различными рисками, на основании которых формируется ин месячные выплаты на базе вложенных средств.
CommonBond
CommonBond направлен, в основном, на рефинансирование учебных кредитов для студентов и выпускников учебных заведений. За все время функционирования платформы финансирование получили более 100.000 человек, общей суммой в 2.500.000.000 долларов США.
CommonBond предлагает два варианта ставки кредитования:
- Плавающая. Ставка в диапазоне от 2,54% до 7,43%
- Фиксированная. Ставка в диапазоне от 3,67% до 7,25%
Выдача финансовых средств осуществляется на сроки от 5 до 20 лет. Размер суммы, которую может получить заемщик составляет от 5.000 до 500.000 долларов США.
Также, финансовый маркетплейс CommonBond имеет партнерские отношения с другими крупными представителями рынка, например, Prodigy Finance. Сотрудничества с таким гигантом позволяет платформе выдавать заемные средства бОльшему спектру людей.
LendInvest
Финансовый маркетплейс LendInvest направлен на выдачу кредитов в сфере недвижимости. Финансовые средства ежегодно выделяются на покупку, строительство, ремонт квартир, домов и других объектов недвижимости.
Для упрощения процесса кредитования финансовый маркетплейс LendInvest использует инновационные технологии. Это же позволят им активно развиваться в напралении Buy-To-Let кредитования.
Помимо недвижимости, сервис осуществляет выдачу кредитов для предпринимателей малого и среднего бизнеса. В качестве залоговых средств выступает имущество с ипотечной гарантией.
SMAVA
SMAVA – сервис, собравший на свой платформы огромное количество кредитных предложений, как от официальных банковских организаций, так и от частынх лиц, желающих внести свои инвестиции.
Данный финансовый маркетплейс рассчитан на подбор инструментов финансирования под определенные запросы пользователя. Для того, чтобы система максимально корректно выдала необходимый результат, заемщик должен указать:
- Цель получения денежных средств;
- Сумма денежных средств;
- Срок погашения кредита;
Также, заемщик должен предоставить маркетплейсу свои личные данные, подвержденные документально. На основании всей информации платформа самостоятельно подберет среди всех вариантов именно тот, который сможет полностью удовлетворить потребности пользователя.
SMAVA позволяет получить кредит пользователям с плохой кредитной историей, так как обращается в банки только с запросом условия ссуды.
JumuBox
Финансовый маркетплейс JumuBox работает с крупнейшими китайскими инвестиционными компаниями. Это одна из немногих платформ, которая получила официальную лицензию на работу в данной стране.
Отличительной особенностью JumuBox является особый подход к изучению инвесторов. Алгоритмы компании анализируют каждого отдельно взятого человека и на основании данных подбирают самые оптимальные инвестиционные пакеты.
Исходя из финансовой отчетности компании, JumuBox выдала более 3.200.000.000 долларов США акционных инвестиций.
Сейчас компания продолжает активно развиваться. У JumuBox уже появилось несколько подразделений, которые выдают онлайн кредиты в полностью автономном режиме.
Финмир
Финансовый маркетплейс Финмир – это один из лучших представителей инвестиционного рынка России. Компания предлагает огромное количество финансовых продуктов, которые подойдут как новичкам, так и бывалым инвесторам.
Финмир тесно взаимодействует с крупнейшими российскими представителями финансового рынка. В числе партнеров компании есть банки, инвестиционные и управляющие компании, брокеры. Финмир стремится к максимальной надежности для пользователей, потому каждый инвестиционный поставщик проходит тщательную многоэтапную проверку. В числе основным партнеров финансового маркетплейса такие известные компании как: Forex4you, H.I.G. Capital, Al Mal Capital и многие другие.
Финмир получил статус “Решение года” в категории “биржевые услуги” по версии Digital Leaders 2022 – это произошло всего через несколько месяцев после открытия. Такую номинацию компания заслужила, благодаря тому, что смогла объединить различные финансовые продукты в рамках одной платформы.
Платформа существует не так долго – с апреля 2022 года. Всего за несколько месяцев компания смогла разрастись до мировых масштабов и помочь огромному количеству людей. На независимых площадках публикуются в основном положительные отзывы как о деятельности компании, так и о профессионализме сотрудников.
Wanglibao
Финансовый маркетплейс Wnaglibao работает напрямую с правительственными компаниями без привлечения сторонних инвесторов. Платформа ориентирована анализ малых и средних предпринимателей с дальнейшие разработкой наиболее оптимальных инвестиционных стратегий.
Тинькофф инвестиции
Акционный брокер от банка Тинькофф – Тинькофф-инвестиции создан для упрощения взаимодействия с Московской биржей. В приложении сервиса пользователи могут осуществлять операции с валютами, акциями, облигациями, драг. металлами и другими финансовыми инструментами.
Политика Тинькофф банка предлагает максимальное упрощение для клиента. Для использования приложения пользователю необходимо оформить дебетовую карту, которую в ближайшее время доставят специалисты компании. Также, в приложении сервиса пользователи могут пройти обучение и узнать обо всех тонкостях работы с брокером.
Activo
Activo – это финансовый маркетплейс в России, направленный на работу с объектами недвижимости. Сервис позволяет пользователям инвестировать средства в покупку определенных частей домов с последующей сдачей в аренду. Благодаря такому решению, компания Activo значительно снизила порог вхождения для инвестиций в недвижимость. Минимальная сумма инвестиций составляет 500.000 рублей.
Banki.ru
Banki.ru – это сервис, позволяющий пользователям подобрать максимально удобный банк под их требования на территории России. В число финансовых продуктов, предлагаемых платформой входят: кредиты, вклады, ценные бумаги, страхование и многие другие.
Для работы с паями инвестиционных фондов Banki.ru используют партнеров, на которых осуществляется автоматическое перенаправление в случае необходимости.
С помощью данного сервиса любой желающий сможет без особых проблем найти оптимальное предложение и удовлетворить свою финансовую потребность.
Fins.Money
Fins.Money – это не совсем привычный финансовый маркетплейс. Сервис предназначен для анализа и оценки деятельности финансовых продуктов от различных компаний.
Платформа позволяет пользователю самостоятельно просмотреть все имеющиеся предложения, а после предложит оптимальные рекомендации. Оформить заявку можно на Fins.Money, далее специалисты компании-партнера самостоятельно выйдут на связь для заключения обоюдовыгодной сделки.
Заключение
Финансовые маркетплейсы – это новые, но очень перспективные платформы, которые сильно упрощают финансовые операции. Раньше человеку требовалось потратить уйму времени на то, чтобы приобрести какую-либо ценную бумагу или выбрать нужный банк. Благодаря появлению и развитию финансовых маркетплейсов, это стало очень просто, и даже обыденно. В России не так много финансовых маркетплейсов, но это не значит, что нет достойного предложения. В настоящее время стартуют новые финансовые маркетплейсы, такие как Сравни.ру, финансовый маркетплейс от ЦентроБанка России. Пока о их работе ничего не известно. Так как отрасль молодая и активно развивающаяся трудно кого-то выделить. С течением времени появятся лидеры свои лидеры и оутсайдеры отрасли. А мы в свою очередь продолжаем следить за данным перспективным направлением и готовим для вас новые материалы по данной тематике.
